Calcolatore interesse composto 2026
L'interesse composto è l'interesse calcolato sia sull'importo iniziale sia sugli interessi già maturati. Questo calcolatore stima il valore futuro di un importo iniziale più versamenti mensili a un tasso annuo scelto, suddiviso tra importo versato e interessi maturati.
- Valore futuro109.333,14 €
- Totale investito58.000,00 €
- Interessi maturati51.333,14 €
Nel tempo
Solo a scopo illustrativo, non è consulenza finanziaria. Presuppone un tasso costante e versamenti regolari; i prodotti reali variano. Verifica con un professionista.
Come cresce il saldo mese dopo mese
Il calcolatore capitalizza mensilmente. Converte il tasso annuo inserito in un tasso mensile dividendolo per dodici, poi applica quel tasso una volta al mese al saldo corrente. Il versamento mensile viene aggiunto alla fine di ogni mese, dopo che gli interessi di quel mese sono già stati calcolati - un versamento appena fatto non matura quindi interessi nel mese in cui arriva, la consueta convenzione della rendita ordinaria posticipata. In formula, il saldo dopo n mesi è l'importo iniziale moltiplicato per (1 più il tasso mensile) elevato a n, più la serie dei versamenti capitalizzata allo stesso modo, dove n è il numero di anni moltiplicato per dodici. Internamente il totale intermedio resta un numero esatto e viene arrotondato al centesimo solo al momento della visualizzazione o nel grafico, così nessun errore di arrotondamento si accumula lungo il percorso.
Un esempio pratico: 10.000 EUR più 200 EUR al mese
Provate direttamente i valori predefiniti del calcolatore: un importo iniziale di 10.000 EUR, un versamento mensile di 200 EUR, un tasso annuo del 5% e un orizzonte di 20 anni. Capitalizzato mensilmente per 240 mesi, il risultato è un valore futuro di 109.333,14 EUR. Di questi, 58.000 EUR sono denaro effettivamente versato - i 10.000 EUR iniziali più 240 rate da 200 EUR - mentre i restanti 51.333,14 EUR sono interessi generati dal saldo stesso. Inserite questi stessi quattro numeri nei campi qui sopra e dovreste ottenere esattamente questi tre importi, fino al centesimo - un buon modo per verificare di leggere i dati come li legge lo strumento prima di affidargli le vostre cifre.
Su cosa si basa il calcolo
Il risultato si basa su alcune semplificazioni. Il tasso annuo inserito è considerato fisso per tutto l'orizzonte - non sale, non scende e non si azzera nel corso del tempo. La capitalizzazione è sempre mensile, indipendentemente dal reale periodo di capitalizzazione di un conto esistente, e ogni versamento si presume arrivi puntuale, per intero e dello stesso importo, senza interruzioni né aumenti. Nessuna commissione, spesa di gestione o imposta viene sottratta in alcun punto del calcolo, e il tasso stesso è nominale - non viene corretto per l'inflazione né prima né dopo. Anche l'orizzonte viene trattato come un numero intero di anni; un valore decimale viene arrotondato dal calcolatore all'anno intero più vicino prima che la capitalizzazione inizi.
Dove la stima smette di rispecchiare la realtà
I prodotti di risparmio o investimento reali raramente rispettano queste ipotesi a lungo. I conti a tasso variabile cambiano con le condizioni di mercato, i tassi promozionali scadono, e i rendimenti di un investimento - a differenza del tasso di un conto deposito - non arrivano in modo uniforme ogni anno, ma oscillano; un anno negativo all'inizio dell'orizzonte costa più dello stesso anno negativo verso la fine, un effetto che questa proiezione lineare non può mostrare. L'inflazione non viene sottratta, quindi il valore futuro è una cifra nominale, non potere d'acquisto. Le imposte su interessi o guadagni, insieme alle commissioni di un prodotto reale, riducono ciò che resta effettivamente, e la misura dipende da regole che variano da paese a paese e da prodotto a prodotto - dettagli che questo strumento, deliberatamente generico rispetto al paese, non può conoscere.
Come leggere il risultato senza fidarsene troppo
Usato bene, questo numero è uno strumento di confronto, non una previsione. È più affidabile quando si tiene tutto costante tranne una variabile e si osserva come si sposta il risultato - aumentando il versamento mensile, allungando l'orizzonte, o confrontando due tassi fianco a fianco con le stesse ipotesi. È anche un ragionevole controllo di plausibilità per capire se una cifra indicata da una banca o un fondo torni almeno matematicamente per il tasso e il periodo dichiarati. Ciò che non può fare è prevedere quanto renderà davvero un conto o un investimento reale, garantire che il tasso inserito si mantenga, o tenere conto di quanto imposte e commissioni toglieranno al saldo finale. Consideratelo un'illustrazione della meccanica dell'interesse composto, non una promessa sui vostri soldi.
FAQ
Cosa succede se lascio il versamento mensile a zero?
Il calcolatore continua a funzionare - capitalizza semplicemente il solo importo iniziale, senza ulteriori aggiunte. La formula si riduce all'importo iniziale moltiplicato per (1 più il tasso mensile) elevato al numero di mesi, cioè il classico calcolo dell'interesse composto su un versamento unico. Il totale investito diventa quindi esattamente pari all'importo iniziale, e tutto il resto del valore futuro è interesse.
Perché una piccola variazione del tasso sposta così tanto il risultato su un orizzonte lungo?
Perché il tasso si applica letteralmente ogni mese, e gli interessi di ciascun mese iniziano a loro volta a generare interessi dal mese successivo. Su pochi anni la differenza è modesta, ma su decenni questo effetto di interesse su interesse allarga il divario tra, ad esempio, il 4% e il 6% molto più di quanto suggeriscano i due punti percentuali sulla carta. È una proprietà meccanica della crescita esponenziale, non una particolarità del calcolatore.
Il valore futuro tiene già conto di inflazione o tasse?
No. La cifra è una proiezione nominale: applica esattamente il tasso inserito, senza sottrarre nulla per l'inflazione e senza sottrarre imposte sugli interessi maturati. Entrambe possono ridurre quanto il saldo valga davvero o quanto ne resti, e la misura dipende da dove si vive e dal tipo di conto - cose che questo strumento non conosce e non tenta di indovinare.
Posso usarlo per confrontare due offerte di risparmio o investimento?
Sì, a patto di calcolarle entrambe con le stesse ipotesi - stesso orizzonte, stesso schema di versamento - così il confronto è equo e non riflette solo dati diversi. In questo modo si vede quale dei due tassi indicati convenga di più dal punto di vista matematico. Il numero non può dire se un'offerta sia realmente disponibile per voi, meno costosa in commissioni o più sicura, perché questo non fa parte del calcolo.