Samengestelde-interestcalculator 2026
Samengestelde interest is rente die wordt berekend over zowel het beginbedrag als over eerder bijgeschreven rente. Deze calculator berekent de eindwaarde van een beginbedrag plus maandelijkse inleg bij een gekozen jaarrente, opgesplitst in ingelegd geld en verdiende rente.
- Eindwaarde€ 109.333,14
- Totaal ingelegd€ 58.000,00
- Verdiende interest€ 51.333,14
In de tijd
Alleen ter illustratie, geen financieel advies. Gaat uit van een constant rentepercentage en vaste intervallen; echte producten verschillen. Controleer bij een professional.
Hoe het saldo maand na maand groeit
De calculator rekent maandelijks rente bij. Het ingevoerde jaarrendement wordt omgerekend naar een maandrente door het door twaalf te delen, en die rente wordt vervolgens een keer per maand toegepast op het lopende saldo. De maandelijkse inleg wordt aan het einde van elke maand toegevoegd, nadat de rente van die maand al is bijgeschreven - een verse inleg draagt dus in de maand van storting nog geen rente, de gangbare conventie van een postnumerando-annuïteit. Wiskundig is het saldo na n maanden gelijk aan het beginbedrag maal (1 plus de maandrente) tot de macht n, plus de op dezelfde manier opgerente inlegreeks, waarbij n gelijk is aan het aantal jaren maal twaalf. Intern blijft het tussentotaal een exact getal en wordt het pas op de cent afgerond bij weergave of in de grafiek, zodat er onderweg geen afrondingsfout optelt.
Een rekenvoorbeeld: 10.000 EUR plus 200 EUR per maand
Probeer de standaardwaarden van de calculator zelf: een beginbedrag van 10.000 EUR, een maandelijkse inleg van 200 EUR, een jaarrendement van 5% en een horizon van 20 jaar. Maandelijks opgerent over 240 maanden levert dat een eindwaarde op van 109.333,14 EUR. Daarvan is 58.000 EUR daadwerkelijk door u ingelegd - de 10.000 EUR beginbedrag plus 240 stortingen van 200 EUR - en de resterende 51.333,14 EUR is rente die het saldo zelf heeft opgebouwd. Voer diezelfde vier getallen hierboven in de velden in en u zou precies op deze drie bedragen moeten uitkomen, tot op de cent - een handige manier om te controleren of u de invoer op dezelfde manier leest als de tool, voordat u er eigen bedragen aan toevertrouwt.
Waar de berekening van uitgaat
Het resultaat berust op een aantal vereenvoudigingen. Het ingevoerde jaarrendement wordt als vast beschouwd over de hele horizon - het stijgt, daalt of verandert onderweg niet. Er wordt altijd maandelijks rente bijgeschreven, ongeacht welke werkelijke rentetermijn een echte rekening zou hanteren, en elke inleg wordt verondersteld op tijd, volledig en in hetzelfde bedrag binnen te komen, zonder overslaan of verhoging. Nergens worden kosten, rekeningkosten of belasting afgetrokken, en het rendement zelf is nominaal - het wordt noch vooraf noch achteraf gecorrigeerd voor inflatie. Ook de horizon wordt als een geheel aantal jaren behandeld; een decimale invoer rondt de calculator vóór het begin van de renteberekening af naar hele jaren.
Waar de schatting de werkelijkheid loslaat
Echte spaar- en beleggingsproducten voldoen zelden lang aan die aannames. Rekeningen met variabele rente veranderen mee met de marktomstandigheden, actietarieven lopen af, en beleggingsrendementen - anders dan rente op een spaarrekening - komen niet gelijkmatig elk jaar binnen, maar schommelen; een slecht jaar vroeg in de horizon kost meer dan hetzelfde slechte jaar tegen het einde, een effect dat deze rechtlijnige projectie niet kan tonen. Inflatie wordt niet afgetrokken, dus de eindwaarde is een nominaal getal, geen koopkracht. Belasting op rente of rendement, en kosten van een echt product, verminderen wat u daadwerkelijk overhoudt, en hoeveel hangt af van regels die per land en product verschillen - details die deze landonafhankelijke tool niet kan kennen.
Het resultaat lezen zonder er te veel in te zien
Goed gebruikt is dit getal een vergelijkingsmiddel, geen voorspelling. Het is het betrouwbaarst wanneer u alles behalve één variabele gelijk houdt en kijkt hoe het resultaat verschuift - een hogere maandelijkse inleg, een langere horizon, of twee rentes naast elkaar onder dezelfde aannames. Het is ook een redelijke plausibiliteitscheck of een getal dat een bank of fonds u noemt, voor het genoemde rendement en de genoemde termijn, wiskundig überhaupt kan kloppen. Wat het niet kan: voorspellen wat een echte rekening of belegging daadwerkelijk oplevert, garanderen dat de ingevoerde rente standhoudt, of rekening houden met wat belasting en kosten uiteindelijk wegnemen. Zie het als een illustratie van de mechaniek van samengestelde interest, niet als een belofte over uw geld.
FAQ
Wat gebeurt er als ik de maandelijkse inleg op nul laat staan?
De calculator werkt dan gewoon door - hij rent alleen het beginbedrag op zichzelf op, zonder verdere toevoegingen. De formule reduceert dan tot het beginbedrag maal (1 plus de maandrente) tot de macht het aantal maanden, oftewel de klassieke samengestelde-interestberekening voor een eenmalige storting. Totaal ingelegd is dan precies gelijk aan het beginbedrag, en de rest van de eindwaarde bestaat volledig uit rente.
Waarom verschuift een kleine wijziging van het rendement het resultaat over een lange horizon zo sterk?
Omdat de rente elke maand opnieuw wordt toegepast, en de rente van elke maand vanaf de maand erna zelf weer rente oplevert. Over een paar jaar is het verschil bescheiden, maar over decennia vergroot dit rente-op-rente-effect het gat tussen bijvoorbeeld 4% en 6% veel meer dan de twee procentpunten op papier doen vermoeden. Dit is een mechanische eigenschap van exponentiële groei, geen bijzonderheid van de calculator.
Houdt de eindwaarde al rekening met inflatie of belasting?
Nee. Het getal is een nominale projectie: het past precies het ingevoerde rendement toe, zonder aftrek voor inflatie en zonder aftrek van belasting over de behaalde rente. Beide kunnen verminderen wat het saldo werkelijk waard is of wat ervan overblijft, en hoeveel hangt af van waar u woont en het type rekening - iets wat deze tool niet weet en ook niet probeert te raden.
Kan ik dit gebruiken om twee spaar- of beleggingsaanbiedingen te vergelijken?
Ja, mits u beide onder dezelfde aannames doorrekent - dezelfde horizon, hetzelfde inlegpatroon - zodat de vergelijking eerlijk is en niet slechts verschillende invoer weerspiegelt. Zo ziet u welk van de twee genoemde rentes u wiskundig gezien het beste uitkomt. Of een aanbieding voor u daadwerkelijk beschikbaar, goedkoper in kosten of veiliger is, kan het getal niet zeggen, want dat maakt geen deel uit van de berekening.