Leningcalculator 2026
Een annuïteitenlening wordt terugbetaald in gelijke maandtermijnen die bestaan uit een dalend rentedeel en een groeiend aflossingsdeel. Deze calculator berekent de vaste maandlast en de totale rente voor een opgegeven leenbedrag, jaarrente en looptijd.
- Maandlast€ 1.389,58
- Totale rente€ 166.874,36
- Totaal betaald€ 416.874,36
In de tijd
Alleen ter illustratie, geen financieel advies. Gaat uit van een constant rentepercentage en vaste intervallen; echte producten verschillen. Controleer bij een professional.
Hoe de maandlast wordt berekend
Deze rekentool modelleert een klassieke annuïteitenlening: een vast geleend bedrag dat u in gelijke maandelijkse termijnen aflost over een geheel aantal jaren. De maandrente i is de ingevoerde jaarrente gedeeld door twaalf — een nominale rente, geen effectieve jaarrente — en het aantal termijnen n is de looptijd in jaren maal twaalf. De maandlast wordt eenmalig berekend met de standaard annuïteitenformule: maandlast = leenbedrag x i / (1 - (1 + i)^-n). Bij een rente van 0 % vereenvoudigt dit tot het leenbedrag, gelijk verdeeld over n maanden. Elke maand splitst de rekentool de vaste maandlast in een rentedeel, berekend over de nog openstaande schuld, en een aflossingsdeel dat die schuld verlaagt. De resterende schuld wordt intern met volledige precisie bijgehouden; alleen de getoonde bedragen worden afgerond op twee decimalen.
Een rekenvoorbeeld: een lening van 200.000 EUR
Zet het leenbedrag op 200.000 EUR, de jaarrente op 4 % en de looptijd op 20 jaar, en de rekentool geeft een maandlast van 1.211,96 EUR. Over de 240 maandtermijnen betaalt u in totaal 290.870,56 EUR, waarvan 200.000 EUR aflossing en 90.870,56 EUR rente. De eerste termijn kunt u zelf narekenen: de maandrente is 4 % / 12 = 0,3333 %, dus de rente over de volledige schuld is 200.000 EUR x 0,003333 = 666,67 EUR, en de resterende 545,29 EUR van die eerste termijn lost af. Verander in de rekentool hierboven alleen de looptijd naar 30 jaar: de maandlast daalt, maar de totale rente stijgt ruim boven 90.870,56 EUR, omdat de schuld langzamer afneemt.
Wat deze rekentool aanneemt
Het resultaat berust op een aantal vereenvoudigingen. De rente wordt behandeld als vast gedurende de hele looptijd, ook al kunt u met de schuifregelaar hierboven elke waarde tussen 0 % en 15 % uitproberen. Termijnen worden verondersteld gelijk, maandelijks en op tijd te zijn, beginnend een maand na de start van de lening. Er worden nergens kosten meegerekend — geen afsluitkosten, taxatiekosten, overlijdensrisico- of andere verzekering, notariskosten of boeterente — en er wordt geen belasting toegepast op rente of maandlast. De looptijd zelf moet een geheel aantal jaren zijn tussen 1 en 40; de formule zou ook andere aflossingsschema's aankunnen, maar deze tool biedt alleen het klassieke geval van gelijke termijnen.
Waar de schatting de werkelijkheid loslaat
Een echte lening verloopt zelden zo netjes. Bij veel hypotheken en persoonlijke leningen staat de rente maar voor een beginperiode vast en verandert daarna, waardoor de hier getoonde termijn voor jaar één in jaar vijftien niet meer hoeft te kloppen. Kredietverstrekkers noemen meestal een jaarlijks kostenpercentage naast de nominale rente, juist omdat dat kosten meerekent die deze zuivere renteformule negeert — een reden waarom een echt aanbod van een bank vaak hogere werkelijke kosten laat zien dan deze pagina. Gemiste of extra termijnen, betaalpauzes, lenen in een andere valuta dan uw inkomen, en de belastingbehandeling van rente in uw land vallen allemaal buiten wat deze rekentool kan zien — ze gaat er altijd van uit dat het ingevoerde schema precies wordt gevolgd.
Het resultaat lezen zonder het te veel te vertrouwen
Zie de maandlast en de totale rente als een rekenkundige projectie, geen aanbod. De tool is vooral nuttig om scenario's onderling te vergelijken — een kortere looptijd tegenover een langere, een kleinere lening tegenover een grotere, de ene rente tegenover de andere — omdat overal dezelfde vereenvoudigde formule wordt toegepast, waardoor de verschillen tussen de uitkomsten betekenisvol blijven, ook als de absolute bedragen niet exact zijn. Als vervanging voor een officieel aanbod van een bank is de tool minder geschikt: dat aanbod rekent kosten mee en laat de werkelijke jaarlijkse kosten van het krediet zien, cijfers die deze rekentool niet bedoelt te berekenen.
FAQ
Waarom noemt mijn bank een net iets andere maandlast voor hetzelfde bedrag, dezelfde rente en looptijd?
Banken noemen meestal een jaarlijks kostenpercentage naast de nominale rente, en dat cijfer rekent afsluitkosten, taxatiekosten of een verplichte verzekering mee die deze rekentool niet toevoegt. Sommige banken gebruiken bovendien een andere daggeldconventie voor de eerste, gedeeltelijke maand, of ronden elke termijn net iets anders af. Aan de onderliggende annuïteitsformule verandert dat niets — een echt aanbod legt alleen extra kosten en timingdetails over deze kale rente-en-aflossingsberekening heen.
Verlaagt extra maandelijks aflossen de hier getoonde totale rente?
Nee — deze rekentool modelleert geen extra aflossingen; ze gaat er altijd van uit dat precies de berekende termijn wordt betaald, elke maand, de hele looptijd lang. U kunt het effect van extra aflossen benaderen door de rekentool opnieuw te doorlopen met een kortere looptijd of een kleiner leenbedrag en de totalen te vergelijken. In werkelijkheid daalt de schuld door extra aflossingen sneller, waardoor er minder rente over opbouwt dan de cijfers hierboven laten zien.
Waarom verandert de verhouding tussen rente en aflossing binnen elke termijn in de loop van de tijd?
De rente van een maand is de openstaande schuld vermenigvuldigd met de maandrente, en is dus het hoogst helemaal aan het begin, wanneer de schuld het grootst is. Omdat de totale termijn vast blijft, gaat alles wat na de rente overblijft naar aflossing — en dat overschot groeit elke maand, naarmate de schuld en dus de rente kleiner worden. Tegen het einde van de looptijd lost bijna elke termijn vrijwel volledig af.
Waarom daalt de maandlast bij een langere looptijd van 20 naar 30 jaar, terwijl de totale rente juist stijgt?
Een langere looptijd verdeelt hetzelfde leenbedrag over meer termijnen, dus wordt elke termijn kleiner. Tegelijk daalt de schuld ook langzamer, waardoor er over meer maanden rente wordt berekend over een hoger resterend bedrag. De lagere maandlast en de hogere totale rente zijn twee kanten van dezelfde verandering: hoe langer u aflost, hoe groter het aandeel rente in elke betaalde euro wordt ten opzichte van aflossing.