Schulden-aflossen calculator 2026
Meerdere schulden sneller aflossen betekent elk minimum betalen en de rest naar één schuld sturen — eerst de hoogste rente of eerst het kleinste saldo. Op basis van saldo, rente en minimum van elke schuld, plus extra betaling en strategie, berekent de calculator maanden tot schuldenvrij, totale rente en totaal betaald.
- Schuldvrij over34 maanden
- Totale rente€ 2.068,99
- Totaal betaald€ 14.068,99
| Schuldvrij over | Totale rente | |
|---|---|---|
| Lawine | 34 | € 2.068,99 |
| Sneeuwbal | 34 | € 2.068,99 |
In de tijd
Alleen ter illustratie, geen financieel advies. Gaat uit van een constant rentepercentage en vaste intervallen; echte producten verschillen. Controleer bij een professional.
Hoe het aflosplan uw betalingen ordent
Elke schuld in de lijst heeft drie waarden: saldo, jaarlijkse rente en minimale betaling. De calculator zet de jaarrente om in een maandrente door simpelweg door twaalf te delen - een nominale, vlakke rente, geen maandrente die met samengestelde rente is herrekend - en past die aan het begin van elke maand toe op het saldo van elke schuld; de rente wordt bij het saldo opgeteld. Het totale maandbudget is de som van alle minimale betalingen plus uw extra maandelijkse betaling, en dat blijft vast gedurende de hele aflossing, ook als een schuld al is afgelost. Eerst worden de minimale betalingen voldaan, begrensd door wat nog openstaat. Wat er van het budget overblijft, gaat naar een enkele doelschuld - bij lawine die met de hoogste rente, bij sneeuwbal die met het kleinste saldo - en wordt die schuld nog in dezelfde maand afgelost, dan schuift het restant meteen door naar de volgende doelschuld. Alle totalen worden op de cent afgerond.
Een doorgerekend voorbeeld: één saldo, één extra betaling
Voer een enkele schuld in: saldo 5.000 EUR, rente 12%, minimale betaling 200 EUR (verwijder de tweede voorbeeldregel zodat er maar één schuld overblijft), zet de extra maandelijkse betaling op 100 EUR en kies een willekeurige strategie - bij één schuld maakt dat geen verschil. Dat geeft een maandrente van 1% en een totaal maandbudget van 300 EUR. Volgens dit plan is het saldo na 19 maanden afgelost, met een totale rente van 497,28 EUR en een totaal betaald van 5.497,28 EUR. Laat u de extra 100 EUR weg en herberekent u dezelfde schuld met alleen de minimale betaling van 200 EUR, dan loopt de aflossing op tot 29 maanden en stijgt de totale rente naar 782,44 EUR - een verschil van 10 maanden en 285,16 EUR dat alleen aan de extra betaling te danken is.
Waar de calculator van uitgaat bij uw schulden
De calculator gaat ervan uit dat elke schuld gedurende de hele aflossing precies de ingevoerde jaarrente behoudt - geen actieperiode, geen renteverandering, geen gemiste of te late betaling. Rente wordt eenmaal per maand berekend over het actuele saldo, volgens een vast ritme, zonder respijtperiode en zonder dagelijkse rente-opbouw. De minimale betaling van elke schuld is het vaste bedrag dat u invoert, geen percentage van het slinkende saldo zoals veel kaartuitgevers hanteren. De extra maandelijkse betaling wordt als constant beschouwd tot de schuld is afgelost. Er worden geen kosten, nieuwe aankopen of valutaomrekening aan een saldo toegevoegd. Er kunnen maximaal vijf schulden tegelijk worden ingevoerd, en het plan loopt hoogstens vijftig jaar (600 maanden); als de minimale betalingen alleen niet volstaan om de rente binnen die termijn in te halen, meldt de calculator de schuld als niet aflosbaar in plaats van verder te gokken.
Waar de schatting afwijkt van een echt kaartafschrift
Echte schulden blijven zelden zo netjes. Kaartuitgevers stellen de minimale betaling vaak in als percentage van het actuele saldo, zodat die met een dalend saldo meedaalt in plaats van vast te blijven - dat verandert de aflossingsvolgorde en de werkelijke rente die lawine of sneeuwbal echt zouden opleveren. Rentes op kaarten en sommige consumptieve kredieten zijn variabel en kunnen tijdens de aflossing veranderen; actieperiodes met 0% lopen af; een gemiste betaling kan een strafrente of kosten in gang zetten die dit model nooit toevoegt. Nieuwe uitgaven op een openstaande kredietlijn, eenmalige kosten en onregelmatige extra betalingen verschuiven het werkelijke plan ten opzichte van wat hier wordt getoond. De calculator weet ook niet of betaalde rente of een schuldherfinanciering waar u woont wordt belast - dat hangt af van lokale regels die hij niet kent.
De schuldvrij-datum lezen als vergelijkingsmiddel
Zie de schuldvrij-datum en de totale rente als vergelijkingsmiddel, niet als voorspelling van uw bank. De calculator beantwoordt relatieve vragen goed: hoeveel maanden en rente bespaart de lawine-volgorde ten opzichte van de sneeuwbal-volgorde voor precies deze schulden, of wat levert 50 EUR extra per maand werkelijk op aan tijd en rente. Reken dezelfde schulden twee keer door, telkens met slechts één gewijzigde variabele - strategie, extra bedrag of rente - en vergelijk de twee totalen; dat verschil blijft betekenisvol, ook als het absolute aantal maanden zou afwijken van een echt afschrift. Zie het aantal maanden niet als garantie: dat klopt alleen als elke rente, minimale betaling en extra betaling gedurende de hele periode precies blijven zoals ingevoerd, wat in de praktijk zelden zo uitpakt.
FAQ
Waarom laten lawine en sneeuwbal een andere totale rente zien voor dezelfde schulden?
Beide strategieën betalen elke minimale betaling en daarna dezelfde extra betaling per maand, dus het totaal betaalde bedrag is gelijk - alleen de volgorde verschilt. Lawine stuurt het extra bedrag naar de schuld met de hoogste rente, zodat het saldo met de meeste maandelijkse rente het snelst slinkt. Sneeuwbal richt zich juist op het kleinste saldo, waardoor individuele schulden eerder worden afgelost, maar meestal blijft een hoogrentend saldo langer openstaan, wat de totale rente verhoogt.
Wat betekent de melding dat een schuld nooit wordt afgelost?
Die verschijnt wanneer de minimale betalingen plus de extra betaling over 600 maanden (vijftig jaar) geen enkel saldo op nul brengen - meestal omdat een minimale betaling dicht bij of onder de maandelijkse rente van die schuld ligt, waardoor het saldo nauwelijks beweegt of zelfs groeit. Een hogere extra betaling of minimum, of een lagere rente, brengt het plan in het model weer onder de grens van 600 maanden.
Moet de extra maandelijkse betaling elke maand hetzelfde bedrag zijn?
In de calculator wel - het is één vast getal dat elke maand wordt toegepast totdat alle schulden zijn afgelost of het plan eindigt. Als uw werkelijke extra betaling per maand varieert, kunt u een gemiddelde schatten en opnieuw doorrekenen, of eenmaal rekenen met uw gebruikelijke extra bedrag en eenmaal zonder, om de bandbreedte te zien waarbinnen de werkelijke aflostijd waarschijnlijk valt.
Waarom komt de minimale betaling in de calculator niet overeen met mijn kaartafschrift?
De calculator gebruikt het vaste bedrag in euro's dat u invoert als minimale betaling voor elke maand. Veel kaartuitgevers stellen het minimum juist in als percentage van het actuele saldo, zodat hun werkelijke minimum met een dalend saldo meedaalt. Voert u het huidige minimum van uw afschrift in en laat u dat ongewijzigd, dan overschat het model het minimum in latere maanden, wat de geschatte aflostijd doorgaans iets verkort ten opzichte van een steeds dalend echt minimum.