Calculateur de prêt 2026
Un prêt amortissable se rembourse par mensualités égales composées d'une part d'intérêts décroissante et d'une part de capital croissante. Ce calculateur détermine la mensualité fixe et le total des intérêts pour un montant emprunté, un taux annuel et une durée donnés.
- Mensualité1 389,58 €
- Total des intérêts166 874,36 €
- Total remboursé416 874,36 €
Dans le temps
À titre indicatif seulement, pas un conseil financier. Suppose un taux constant et des versements réguliers ; les produits réels varient. Vérifiez auprès d'un professionnel.
Comment se calcule la mensualité
Ce simulateur modélise un prêt amortissable classique : un capital emprunté, remboursé par mensualités égales sur un nombre entier d'années. Le taux mensuel i correspond au taux annuel saisi divisé par douze — un taux nominal, et non un taux annuel effectif — et le nombre d'échéances n est la durée en années multipliée par douze. La mensualité est calculée une seule fois avec la formule d'annuité classique : mensualité = capital x i / (1 - (1 + i)^-n). A 0 %, elle se réduit simplement au capital réparti à parts égales sur n mois. Chaque mois, le simulateur répartit la mensualité fixe entre une part d'intérêts, calculée sur le capital restant dû, et une part de capital qui le réduit. Le capital restant dû est suivi en pleine précision en interne ; seuls les montants affichés sont arrondis au centime.
Un exemple chiffré : un prêt de 200 000 EUR
Réglez le montant emprunté sur 200 000 EUR, le taux annuel sur 4 % et la durée sur 20 ans : le simulateur affiche une mensualité de 1 211,96 EUR. Sur les 240 mensualités, vous remboursez au total 290 870,56 EUR, dont 200 000 EUR de capital et 90 870,56 EUR d'intérêts. Vous pouvez vérifier la première mensualité à la main : le taux mensuel est de 4 % / 12 = 0,3333 %, donc les intérêts sur la totalité du capital restant dû sont de 200 000 EUR x 0,003333 = 666,67 EUR, et les 545,29 EUR restants de cette première mensualité réduisent le capital. Essayez maintenant de ne changer que la durée, pour la porter à 30 ans, dans le simulateur ci-dessus : la mensualité baisse, mais le total des intérêts dépasse largement 90 870,56 EUR, car le capital restant dû diminue plus lentement.
Ce que suppose ce simulateur
Le résultat repose sur plusieurs simplifications. Le taux d'intérêt est considéré comme fixe sur toute la durée, même si le curseur ci-dessus permet de tester n'importe quelle valeur entre 0 % et 15 %. Les mensualités sont supposées égales, mensuelles et payées à temps, la première intervenant un mois après le début du prêt. Aucun frais n'entre dans le calcul — ni frais de dossier, ni expertise, ni assurance emprunteur, ni frais de notaire, ni indemnité de remboursement anticipé — et aucune imposition n'est appliquée aux intérêts ou à la mensualité. La durée doit être un nombre entier d'années compris entre 1 et 40 ; la formule elle-même s'appliquerait à d'autres échéanciers, mais cet outil ne propose que le cas classique des mensualités égales.
Où l'estimation cesse de coller à la réalité
Un prêt réel est rarement aussi net. De nombreux crédits immobiliers ou prêts personnels ont un taux fixe seulement pendant une période initiale, puis variable ensuite, si bien que la mensualité affichée ici pour la première année peut ne plus valoir la quinzième. Les prêteurs indiquent en général un TAEG à côté du taux nominal, précisément parce qu'il intègre des frais que cette formule purement financière ignore — ce qui explique qu'une offre bancaire réelle affiche souvent un coût effectif supérieur à celui de cette page. Les mensualités manquées ou supplémentaires, les reports d'échéance, un emprunt dans une devise différente de vos revenus, et la fiscalité des intérêts dans votre pays échappent tous à ce que ce simulateur peut voir — il suppose toujours que l'échéancier saisi est suivi exactement.
Lire le résultat sans lui accorder trop de crédit
Considérez la mensualité et le total des intérêts comme une projection mécanique, pas comme une offre. L'outil est vraiment utile pour comparer des scénarios entre eux — une durée courte face à une durée longue, un capital plus petit face à un plus grand, un taux face à un autre — car la même formule simplifiée s'applique de façon identique à chacun, si bien que les écarts entre les résultats restent parlants même quand les chiffres absolus ne le sont pas. Il remplace en revanche mal une offre bancaire officielle : celle-ci intègre les frais et reflète le coût annuel réel du crédit, des chiffres que ce simulateur n'a pas vocation à calculer.
FAQ
Pourquoi ma banque annonce-t-elle une mensualité légèrement différente pour le même montant, le même taux et la même durée ?
Les banques indiquent en général un TAEG à côté du taux nominal, et ce chiffre intègre des frais de dossier, d'expertise ou une assurance obligatoire que ce simulateur n'ajoute pas. Certaines utilisent aussi une convention de calcul différente pour le premier mois, partiel, ou arrondissent chaque mensualité un peu différemment. Cela ne change rien à la formule d'annuité elle-même — une offre réelle superpose simplement des coûts et des détails de calendrier à ce calcul intérêts-capital de base.
Le paiement d'un supplément chaque mois réduit-il le total des intérêts affiché ici ?
Non : ce simulateur ne modélise pas les remboursements anticipés partiels et suppose toujours que seule la mensualité calculée est payée, chaque mois, jusqu'au bout. Vous pouvez approcher l'effet d'un remboursement anticipé en relançant le calcul avec une durée plus courte ou un capital plus faible, puis en comparant les totaux. En réalité, un paiement supplémentaire fait baisser le capital restant dû plus vite, ce qui génère moins d'intérêts que les chiffres ci-dessus.
Pourquoi la répartition entre intérêts et capital change-t-elle d'une mensualité à l'autre au fil du temps ?
Les intérêts d'un mois donné correspondent au capital restant dû multiplié par le taux mensuel : ils sont donc maximaux au tout début, quand ce capital est le plus élevé. Comme la mensualité totale reste fixe, tout ce qui reste après les intérêts va au remboursement du capital — et cette part augmente chaque mois à mesure que le capital, donc les intérêts, diminue. En fin de prêt, la quasi-totalité de chaque mensualité rembourse du capital.
Pourquoi passer la durée de 20 à 30 ans fait-il baisser la mensualité mais augmenter le total des intérêts ?
Une durée plus longue répartit le même capital sur davantage d'échéances, donc chacune est plus faible. Mais le capital restant dû diminue aussi plus lentement, ce qui veut dire davantage de mois d'intérêts calculés sur un solde plus élevé. Mensualité plus basse et intérêts totaux plus élevés sont les deux faces du même changement : plus on étale les paiements, plus la part d'intérêts dans chaque euro versé augmente.